Mye gjeld kan føles skummelt, men du er ikke alene. Her er 10 gode tips til deg som har mye gjeld.
1. Snakk med noen om gjelden
Ikke hold gjeldsproblemene som en hemmelighet. Fortell noen du stoler på om situasjonen. Det kan være et familiemedlem eller en god venn. Da slipper du å føle at du bærer alt alene. Folk rundt deg forstår ofte mer enn du tror, og det å ha mye gjeld er mer vanlig enn mange tenker.
2. Få oversikt over alt du skylder
For å få kontroll må du vite hvor mye du skylder og til hvem. Skriv en liste enten for hånd eller i for eksempel Excel/Google Sheets over alle lån, regninger og kredittkort du har. Da ser du nøyaktig hvor stor gjelden er til sammen. Det kan virke skummelt, men det er bedre å vite enn å gjette. Når du har full oversikt, blir det lettere å lage en plan videre.
3. Lag et enkelt budsjett
Finn ut hvor mye penger du får inn hver måned. Skriv også opp alt du bruker penger på. Ta med alt! Lønn eller andre inntekter, husleie, mat, strøm, transport osv. Da ser du hvor mye du har igjen som kan brukes til å betale ned gjeld. Et budsjett hjelper deg å forstå hvor pengene dine går. Kanskje oppdager du at du kan kutte noen kostnader, for eksempel et dyrt abonnement du ikke trenger eller mange småkjøp du kan klare deg uten.
4. Betal de dyreste lånene først
Når du har oversikt, fokuser på å betale ned gjeld med høy rente først. Disse lånene er de dyreste fordi de koster deg mest i lengden. Betal minimumsbeløpet på alle lånene hver måned, men bruk ekstra penger på de lånene som har høyest rente, helt til de er borte.
5. Sjekk om du kan refinansiere gjelden
Refinansiering betyr at du tar opp ett nytt lån for å betale all den dyre gjelden. Dette nye lånet har lavere rente, så du bytter ut flere dyre regninger med én billigere regning. Slik kan du spare mye penger på renter og gebyrer, og du får bedre oversikt med bare én regning å følge med på. Refinansiering kan derfor være et smart grep for økonomien din.
6. Søk hjelp hvis du ikke klarer det alene
La noen hjelpe deg før det går galt. Trenger du mer hjelp, kan du snakke med en økonomisk rådgiver. For eksempel tilbyr NAV gratis økonomisk rådgivning. En rådgiver kan hjelpe deg med å lage en plan og snakke med dem du skylder penger. I verste fall kan du søke om noe som heter gjeldsordning. Det betyr at du betaler det du kan over en periode, og resten av gjelden kan bli slettet. Husk: Det finnes alltid en løsning, så ikke gi opp.
7. Unngå impulskjøp
Sett tydelige grenser for forbruket ditt så du ikke faller for fristelser. Impulskjøp – enten det er noe på salg på nett eller noe fristende i butikkhylla – kan fort gjøre gjeldsproblemene verre. Prøv for eksempel å alltid handle med en liste. Jo mer bevisst du er, desto lettere er det å si nei til unødvendige kjøp.
8. Hold orden på regningene
Få rutinene på plass for å betale regninger i tide. Lag en oversikt over alle forfallsdatoer, og bruk gjerne eFaktura eller AvtaleGiro slik at viktige regninger trekkes automatisk. Når du unngår purringer og gebyrer, sparer du penger og unngår ekstra stress. God orden på regningene gjør det også enklere å holde oversikt over hva du faktisk har å betale hver måned.
9. Spar på de små beløpene
Ikke undervurder verdien av småpenger. Selv om et restbeløp på konto eller noen mynter i lommeboka virker lite, kan de brukes fornuftig. Legg til side det du har til overs hver måned (om så bare et lite beløp) og bruk det enten til å betale litt ekstra på et lån, eller til å bygge opp en liten buffer. Over tid kan mange bekker små bli til en stor, og disse ekstra kronene kan bidra til å gjøre gjeldsbyrden lettere.
10. Tenk langsiktig
Mye gjeld kan føles mindre skremmende når du har et langsiktig perspektiv. Lag deg noen langsiktige mål, for eksempel en plan for når du kan være gjeldfri, eller hvor mye du ønsker å ha i bufferkonto om ett eller fem år. Selv med en stram økonomi kan du jobbe mot disse målene med små steg av gangen. Å tenke langsiktig gir en ekstra trygghet og motivasjon.
