Sjekk gratis hva du kan spare med refinansiering
(selv med betalingsanmerkninger og inkasso)
- Finn det beste tilbudet
- Over 10 banker
- Sjekk helt gratis
- Personlig oppfølging
Finn ut på få minutter hvor mye du kan spare i dag:
Våre banker
Få et uforpliktende tilbud om å samle dyre lån til ett billigere lån og se hvor mye du kan spare, eller søk om et nytt lån (selv om du har inkasso, anmerkninger eller tvangssalg).
Våre banker
- Samle flere lån til et billigere lån eller søk et nytt lån
- Fjerner samtidig inkasso/anmerkninger og stopper tvangssalg
- Vi kan få til løsninger selv om du har fått avslag fra andre banker
- Bli kvitt dyre forbrukslån, kredittkort og utestående krav
- Tusenvis av fornøyde kunder siden 2018
Tjenesten er levert av Zen Finans AS, en finansagent godkjent hos Finanstilsynet. Vi har siden 2018 hjulpet tusenvis av familier med å spare penger på lån, og vi samarbeider med over 10 banker for å finne den beste løsningen for deg. Ved å be om et gratis og uforpliktende tilbud på refinansiering godtar du Zen Finans AS sine vilkår.
Vi finner den beste refinansieringen for deg
Personlig, gratis og uforpliktende hjelp
Enkel og rask prosess for deg som kunde
Tusenvis av fornøyde kunder
Våre kunder sparer i snitt mer enn 35.000 kroner i året
150 000+
Nordmenn har brukt våre tjenester
4+ milliarder kr
I refinansiert gjeld
97%
5/5 stjerner tilbakemeldinger
Våre samarbeidspartnere
Få den beste løsningen - vi sammenligner 11 forskjellige banker
Send inn 1 søknad hos oss, så finner vi den beste økonomiske løsningen for deg blant våre samarbeidsbanker. På den måten sparer du tid og penger.
Rente varierer og settes individuelt.
Eksempel boliglån: Nominell rente fra 5,85 %, effektiv rente 6,11 %, 2 mill. over 25 år, Totalt: 3.492.400,-.
Eksempel omstartslån: Nominell rente 8,10%. Effektiv rente 8,45% ved lån på 2 mill. over 30 år. Kostnad: kr 3 356 190,- Totalt: kr 5 356 190,-
Eksempel forbrukslån: Nedbetalingstiden er 1-15 år, 5 år om du ikke skal refinansiere. Nominell rente varierer fra 6,9 % til 23,4 %. Effektiv rente varierer fra 8,19 % til 49,92 %, dermed kan det være mye penger på spare. Eksempel: kr. 100000/5 år, nom. rente 11.70%, eff. rente 14.13%, etabl.geb. kr. 990. kost 37412. totalt kr. 137412.
Gratis hjelp til refinansiering – spar penger og få kontroll i dag
Siden 2018 har vi hjulpet tusenvis av mennesker med både å spare penger og få en ryddigere, mer oversiktlig økonomi gjennom refinansiering.
Hos oss kan du søke om refinansiering, både med og uten sikkerhet, uansett om du har inkasso eller betalingsanmerkninger. Vårt mål er alltid å hjelpe deg med å spare mest mulig penger og få bedre kontroll over din økonomiske situasjon.
Refinansiering.no er en tjeneste levert av Zen Finans, en registrert låneformidler hos Finanstilsynet.
Vår tjeneste er helt gratis og uforpliktende for deg som kunde. Våre erfarne rådgivere står klare til å finne de beste løsningene som passer dine behov. Vi brenner for å yte den beste servicen og gi deg økonomisk trygghet gjennom skreddersydde løsninger.
Slik hjelper vi deg få den beste løsningen
1. Søknad
Send oss en uforpliktende lånesøknad eller be om å bli oppringt så vil en av våre flinke kundeveiledere ta kontakt med deg. Søknaden blir gjennomgått og deretter sendt til våre bankpartnere.
2. Tilbud
Vi snakker med bankene og presenterer forslag og ulike tilbud til deg. Sammen med deg finner vi løsningen og banken som er mest skreddersydd til dine økonomiske behov.
3. Du takker ja eller nei
Ønsker du å takke ja til et av tilbudene, godkjennes dette trygt og enkelt av deg med BankID. Banken vil innfri eventuelle krav og andre praktiske gjøremål. Din jobb blir å vedlikeholde en god personlig økonomi.
Refinansiering
Hva er refinansiering?
Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån for å gjøre endringer på eksisterende gjeld. Målet er ofte å få lavere rente, bedre vilkår eller enklere oversikt ved å samle flere lån.
Når bør man refinansiere?
Det å refinansiere er særlig aktuelt for de som har dyr gjeld som stammer fra usikrede lån. Dette er lån som ofte har veldig høy rente, og derfor kan det potensielt være mye å spare på refinansiering.
Mange synes også det er nyttig å refinansiere om de har betalingsanmerkninger de ønsker å kvitte seg med.
Å refinansiere lån kan være aktuelt uansett hva slags lån du har. Så lenge det finnes et annet lån med bedre lånevilkår, kan refinansiering lønne seg.
Refinansiering kan bidra til at man får færre månedlige fakturaer, og dermed også bedre økonomisk oversikt. Det er for eksempel enklere å holde oversikten med én faktura, enn med ti eller femten.
Refinansieringsguiden nedenfor er skrevet av Edmund Ellingsen, en ekspert innen bank og finans med nesten 10 års erfaring. Han er utdannet fra Høyskolen Kristiania og har som daglig leder hos Refinansiering personlig hjulpet over 1 000 familier med å spare penger på lån. Edmund følger markedet tett gjennom daglig kontakt med kunder, ansatte og bankpartnere, og han brenner for å gjøre refinansiering enkelt og lønnsomt for alle.
Innhold
Hvilke ulike typer refinansiering finnes?
Det finnes ulike typer refinansiering av lån, og vi skiller blant annet mellom refinansiering uten sikkerhet og med sikkerhet.
La oss se nærmere på de ulike lånetypene for refinansiering av gjeld.
Refinansiering uten sikkerhet
Refinansiering uten sikkerhet går ut på at man får hjelp til refinansiering uten at banken tar pant i bolig eller andre eiendeler. Det er da som regel snakk om et forbrukslån.
Siden refinansiering uten sikkerhet i bolig innebærer at utlåner tar en forhøyet risiko, vil også renten på et slikt lån til refinansiering påvirkes. Renten er høyere enn dersom banken hadde hatt sikkerhet (pant) i bolig.
Refinansiering uten sikkerhet er særlig aktuelt for låntakere som ikke har mulighet til å la banken ta pant i egen bolig (eller en kausjonist sin bolig).
Refinansiering av gjeld med sikkerhet
Det er også mulig å refinansiere gjeld med pant i bolig. Dette betyr som regel at du øker et eksisterende boliglån dersom det er fri verdi i boligen. Du kan da få et relativt gunstig lån som kan brukes på forbrukslån refinansiering eller lignende.
Med «fri verdi» mener vi at belåningsgraden på eiendommen ikke kan være på mer enn 90 % totalt. For å kunne refinansiere i boligen må du som regel ha betalt ned på lånet en stund eller ha opplevd at markedsverdien på boligen har økt.
Du kan refinansiere med sikkerhet enten ved å stille sikkerhet i egen bolig, eller i en kausjonists bolig.
Når du søker refinansiering med pant i bolig kan banken potensielt tvangsselge boligen dersom lånet skulle misligholdes. Dette gir utlåner økt sikkerhet, og dette er grunnen til at rentenivået blir lavere enn ved refinansiering uten sikkerhet.
Tabell som sammenligner refinansiering med og uten sikkerhet:
| Hva | Med sikkerhet | Uten sikkerhet |
|---|---|---|
| Rente | Lavere | Høyere |
| Maksimalt lånebeløp | Høyere | Lavere |
| Krav om sikkerhet | Ja | Nei |
| Nedbetalingstid | Lenger | Kortere |
Hvordan søke om refinansiering?
Det å søke refinansiering trenger ikke å være komplisert. Vi i Refinansiering.no har prøvd å gjøre det så enkelt som mulig for deg.
Ved å søke om refinansiering øverst på denne siden søker du i praksis om refinansiering hos over 10 ulike banker. Vi sender nemlig søknaden din til våre aktuelle samarbeidsbanker (over 10 stk), også mottar du de beste tilbudene direkte.
På den måten sparer du mye tid og potensielt penger ved at flere banker konkurrerer om deg. Du får også personlig hjelp av en av våre autoriserte kunderådgivere som hjelper deg velge det beste tilbudet.
Tjenesten vår er helt gratis og uten forpliktelser. Du kan søke om både refinansiering med eller uten sikkerhet. I søknadsskjemaet vårt ber vi om grunnleggende informasjon om din gjeld, inntekt og lignende.
Hva slags kriterier må oppfylles for å kunne refinansiere?
Det er ingen selvfølge at en bank kan hjelpe deg med refinansiering. For å kunne refinansiere vil bankene blant annet måtte forsikre seg om at du har god nok betjeningsevne.
Det er utover dette en rekke andre faktorer som er med på å avgjøre hvorvidt du kan få hjelp med refinansiering og hvor mye du kan låne. Bankene vurderer hver kunde og sak ulikt, så det gjelder å søke hos flere ulike for å sikre seg best mulig tilbud og flest valg. Vår tjeneste hjelper deg med nettopp dette.
Hva vurderer banken i kredittsjekken ved refinansiering ?
Under kredittsjekken vil banken se på alt fra alder til inntekt. Det er som regel krav til at du har fylt 18 år, men mange banker har satt aldersgrensen til 23 år eller mer.
I kredittsjekken vil banken også vurdere hvorvidt du har en stabil, fast inntekt. Det kan være snakk om lønnsinntekt eller inntekt fra trygd. Noen banker kan hjelpe deg selv om du ikke er fast ansatt, og vurderer din økonomiske situasjon nøye.
Det betyr at du potensielt kan få hjelp selv om du er frilanser eller lignende. Det viktigste er at du har penger til å kunne betjene et eventuelt lån til refinansiering.
Banken vil i mange tilfeller også sjekke om du har betalingsanmerkninger. Noen banker gir avslag om man er en anmerkning, mens andre fortsatt er villig til å helpe deg. Vi samarbeider med banker som kan hjelpe deg selv om du har inkasso og betalingsanmerkninger.
Tilbys refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning?
De aller fleste tradisjonelle banker vil gi deg avslag om du søker om refinansiering med betalingsanmerkning. Det finnes imidlertid såkalte nisjebanker/spesialbanker, og disse har ekspertise på å tilby deg å refinansiere boliglån med betalingsanmerkning.
Det betyr at du må kunne stille med sikkerhet. Refinansiering uten sikkerhet med betalingsanmerkning tilbys som regel ikke, siden banken da ville tatt en svært stor risiko.
Ved refinansiering med betalingsanmerkning uten sikkerhet ville ikke banken hatt sikkerhetsnettet de får ved å ha pant i en bolig. Kan du imidlertid vise til sikkerhet i bolig, er det i mange tilfeller mulig å få hjelp med refinansiering – på tross av anmerkninger.
Hva slags lån er mest vanlig å refinansiere?
De fleste som får hjelp med refinansiering bruker refinansieringslånet på å betale ned på ugunstige lån.
La oss se nærmere på de mest vanlige lånene å refinansiere.
Refinansiering av forbrukslån
Refinansiering av forbrukslån er veldig vanlig, og går ut på at usikrede lån til f.eks. forbruk betales ned med et mer gunstig lån. Forbrukslån har ofte veldig høy rente og dyre gebyrer, og man kan derfor potensielt spare mye på å refinansiere forbrukslån.
Refinansiering av forbruksgjeld kan gjøres med et lån med eller uten sikkerhet. Det mest gunstige er vanligvis å refinansiere forbruksgjeld med sikkerhet i bolig.
Du kan imidlertid også spare mye på refinansiering uten sikkerhet – så lenge den nye renten er lavere enn på eksisterende lån. Våre rådgivere hjelper deg gå gjennom tilbudene du mottar så du velger det beste for din situasjon.
Refinansiering av forbruksgjeld fra kredittkort
Refinansiering av lån uten sikkerhet kan også handle om å refinansiere kredittgjeld – enten det er fra en handlekonto, kredittkort eller lignende.
Refinansiering av kredittgjeld kan bidra til at du sparer mye hver eneste måned, siden lån som dette ofte har ugunstige lånevilkår.
Du kan refinansiere kredittgjeld med eller uten sikkerhet i bolig. Refinansiering av gjeld uten sikkerhet kan for eksempel bety at du tar opp et forbrukslån som brukes på å betale kredittgjelden. Dette vil lønne seg så lenge forbrukslånet er billigere å betjene enn kredittgjelden.
Refinansiering av boliglån
Det er også relativt vanlig med refinansiering av boliglån, i den forstand at man flytter boliglånet til en ny bank med bedre lånevilkår.
Boliglånet er som regel det største lånet man har, og det kan være mye penger å spare på lavere renter hos en ny bank.
Refinansiering av boliglån kan også bety at man øker et eksisterende boliglån med det formål å betale ned dyr forbruksgjeld, pusse opp i hjemmet eller lignende. Dette kalles ofte for å «låne opp på boligen», men er fortsatt en form for refinansiering.
Hvor mye kan jeg låne til å refinansiere lån?
Dette vil avhenge av en rekke faktorer. Søker du om lån til refinansiering med sikkerhet i eiendom, kan du som regel låne alt fra noen hundre tusener til flere millioner. Dette avhenger av både betjeningsevne og hvor mye ledig verdi som finnes i boligen.
Er det snakk om å refinansiere uten sikkerhet, er det som regel snakk om lavere lånebeløp. Men også her vil betjeningsevne være helt avgjørende, og banken vil foreta en individuell vurdering av alle potensielle lånekunder.
Søker du om lån til refinansiering uten sikkerhet, kan du som regel låne alt fra noen tusen kroner til maks 800 000 kroner.
Ofte stilte spørsmål om refinansiering
Refinansiering betyr å erstatte eksisterende gjeld med et nytt lån som ofte har bedre betingelser. Ved å samle flere lån til ett kan du redusere rentekostnader, betale færre gebyrer og få en enklere økonomisk oversikt. Et annet eksempel er å låne opp på boligen, som også regnes som en form for refinansiering.
Refinansiering fungerer slik: Når du sender inn en uforpliktende og kostnadsfri søknad hos oss så sjekker vi hva slags tilbud du kan få hos alle bankene vi samarbeider med (over 10 ulike banker).
Deretter får du personlig rådgivning fra en av våre erfarne kunderådgivere, som hjelper deg med å gå gjennom tilbudene og finne den løsningen som passer best for deg.
Du velger selv om du vil takke ja eller nei til et tilbud, og dersom du takker ja, blir du enig med banken hvor pengene skal utbetales. Ofte sørger banken for å betale ned de gamle lånene dine direkte.
Ja, det kan være mulig. Selv om det kan være utfordrende, samarbeider vi med banker som spesialiserer seg på slike situasjoner. Du kan søke om refinansiering med betalingsanmerkninger på vår nettside. Dette krever ofte at du kan stille sikkerhet, som bolig, men det trenger ikke nødvendigvis være din egen.
Hvor mye du kan spare avhenger av hvor mye gjeld du har, renten du betaler i dag, og tilbudene du får. Mange av våre kunder opplever betydelige besparelser ved å samle dyre smålån og kredittkortgjeld til ett lån. Søk gratis og uforpliktende hos oss for å finne ut hvor mye du kan spare.
For refinansiering uten sikkerhet kan du låne opptil 800.000 kroner. Ved refinansiering med sikkerhet finnes det ingen fast øvre grense. Beløpet vurderes individuelt basert på din økonomiske situasjon og eiendelens verdi.
Refinansiering kan være en rask prosess. De fleste får svar på søknaden innen kort tid, og refinansieringen kan være fullført innen 1–3 virkedager etter at du har valgt et tilbud. I noen tilfeller kan refinansiering fullføres samme dag, men mer komplekse saker kan ta lengre tid.
Vår tjeneste for refinansiering er helt gratis og uforpliktende. Eventuelle kostnader som etableringsgebyr og månedlige gebyrer fastsettes av banken du velger (det kommer tydelig frem på tilbudet hvor mye dette er).
Vi hjelper deg alltid med å finne løsninger der besparelsene dine overstiger kostnadene.
Ja, det er fullt mulig å refinansiere uten sikkerhet, for eksempel med et forbrukslån. Dette passer godt for deg som ønsker å samle dyre smålån eller kredittkortgjeld. Renten vil være høyere enn ved lån med sikkerhet, men det kan fortsatt gi bedre kontroll og lavere totale utgifter.
Renten settes individuelt basert på din økonomiske situasjon. Rentene er vanligvis fra 6,9 % til 23,4 %, avhengig av om lånet er med eller uten sikkerhet. Våre rådgivere hjelper deg med å forstå de ulike tilbudene og velge det mest gunstige for deg.
Alle som er over 18 år kan søke om refinansiering. Du må også være norsk statsborger. Utover det vurderer vi hver søknad individuelt og finner den beste løsningen for deg.
Få gratis hjelp med refinansiering
Vi hjelper deg finne banken som kan gi den beste refinansieringen – helt uforpliktende
…eller vil du vi skal ringe deg? (vanligvis innen få minutter)
