For privatpersoner betyr insolvens at du ikke klarer å betale gjelden din, og at det du eier ikke er nok til å dekke det du skylder.
Det er viktig å vite om dette fordi insolvens kan få alvorlige konsekvenser for privatøkonomien din dersom det ikke løses i tide.
Hva vil det si å være insolvent?
Insolvens betyr at du ikke har råd til å betale det du skylder – verken nå eller i overskuelig fremtid. Det innebærer at gjelden din er større enn verdien av alt du eier. Selv om du skulle selge bolig, bil, sparepengene og andre eiendeler, ville pengene fortsatt ikke dekke all gjelden din.
Insolvens betyr i praksis at du ikke klarer å betjene lånene og regningene dine når de forfaller, og at du ikke har nok verdier til å dekke hele gjelden. Insolvens kan sammenlignes med personlig økonomisk sammenbrudd – en slags privat konkurs, selv om privatpersoner ikke blir formelt konkurs slik bedrifter kan.
Forskjellen på insolvens og midlertidige betalingsproblemer
Insolvens er ikke det samme som å være midlertidig blakk. Mange kan havne i en situasjon der det er trangt å få betalt alle regninger en måned eller to, men da er det fortsatt mulig å hente seg inn igjen. Kanskje har du en ekstra høy regning, eller venter på neste lønning. Det er midlertidige betalingsproblemer.
Er du insolvent, betyr det at situasjonen er varig og alvorlig. Du klarer ikke å dekke gjelden din, og det er ikke utsikt til at situasjonen bedrer seg med det første. Det hjelper ikke med små justeringer eller midlertidig hjelp – du trenger en større, mer varig løsning.
Hva kan skje hvis du er insolvent over tid?
- Inkassokrav og purringer begynner å hope seg opp
- Du kan få betalingsanmerkninger
- Det kan bli besluttet tvangstrekk i lønn eller trygd
- Eiendeler kan bli tvangssolgt for å dekke gjelden
- Du kan til slutt måtte søke om gjeldsordning
Hvilke muligheter har du?
- Forsøke å forhandle nedbetaling direkte med kreditorene
- Kontakte NAV for gjeldsrådgivning og hjelp
- Undersøke om refinansiering er mulig – samle dyre smålån i ett rimeligere lån
- I siste instans: søke gjeldsordning dersom det ikke finnes annen vei ut
Ta grep før det går for langt
Jo tidligere du tar tak i situasjonen, jo flere muligheter har du. Det finnes alltid en vei ut, men den blir vanskeligere jo lenger du venter. Hos refinansiering.no kan du få hjelp til å vurdere om refinansiering eller andre løsninger kan passe for din situasjon, og bidra til at du kommer deg på rett kjøl igjen.
