Gjeldsregisteret gir deg oversikt over all din usikrede gjeld som forbrukslån og kredittkort. Dette registeret gjør det lettere for banker å se hvor mye gjeld hver person har, og bidrar til at personer ikke får lån de egentlig ikke burde hatt.
Hva er gjeldsregisteret?
Gjeldsregisteret er et nasjonalt register som gir oversikt over hvor mye usikret gjeld hver enkelt person i Norge har. Med usikret gjeld menes lån uten pant, som for eksempel kredittkortgjeld og forbrukslån. Formålet med gjeldsregisteret er å unngå at folk tar opp så mye gjeld at de får problemer med å betale tilbake. Det gjør det enklere for banker å sjekke hvor mye gjeld du allerede har når du søker om lån eller kreditt, slik at de kan vurdere om du tåler å ta opp mer lån.
Hvilken informasjon finnes i gjeldsregisteret?
Gjeldsregisteret inneholder informasjon om all usikret gjeld du har. Det vil si gjeld som ikke har sikkerhet i bolig. Eksempler på hva som registreres i gjeldsregisteret er blant annet:
Kredittkortgjeld: Hvor mye du har utestående på kredittkortene dine og total kredittramme.
Forbrukslån: Lån du har tatt opp uten sikkerhet.
Andre usikrede kreditter: Som handlekontoer via Klarna f.eks.
Kort fortalt samler registeret all informasjon om slike usikrede lån og kreditter på ett sted. Vær som nevnt ovenfor oppmerksom på at det ikke bare er hvor mye du har lånt som vises, men også hvor mye kreditt du har tilgjengelig. Det betyr at selv kreditt du ikke har brukt (for eksempel tilgjengelig kredittgrense på kredittkortet) kan stå oppført som gjeld.
Derimot inneholder ikke gjeldsregisteret gjeld som er sikret med pant. Det betyr at store lån som boliglån og tradisjonelle billån ikke er med i registeret. Disse lånene har pant i eiendelen (boligen eller bilen) og rapporteres derfor ikke inn per i dag. Gjeldsregisteret omfatter altså kun forbruksgjeld og kreditt uten sikkerhet.
På sikt er det forventet at også lån med sikkerhet og potensielt også studielån vil bli synlig i gjeldsregisteret.
Hvem kan se informasjonen i gjeldsregisteret?
Informasjonen i gjeldsregisteret er ikke offentlig tilgjengelig for alle. Bare bestemte parter har lov til å hente ut disse opplysningene.
Du som privatperson har rett til innsyn i dine egne gjeldsopplysninger. Det betyr at du kan logge inn og se hvor mye gjeld som er registrert på deg. Derimot kan du ikke se andres gjeld, og andre kan heller ikke se dine tall.
Banker og andre utlånere kan se informasjonen om deg i gjeldsregisteret når du søker om lån eller kreditt hos dem. De har tilgang til registeret for å vurdere din økonomi før de eventuelt gir deg et lån. På den måten får de oversikt over hvor mye forbruksgjeld og kreditt du allerede har og kan ta bedre beslutninger når de behandler søknaden din. Ingen utenom de som har autorisasjon får se disse opplysningene.
Hvordan kan du sjekke dine egne opplysninger i gjeldsregisteret?
Det er enkelt og gratis for deg å sjekke din egen gjeld i registeret. Du kan gå inn på nettsiden til et gjeldsinformasjonsforetak (for eksempel Norsk Gjeldsinformasjon eller Gjeldsregisteret AS) og logge inn via BankID for å se opplysningene. Når du logger inn henter tjenesten gjeldsinformasjonen direkte fra bankene og finansselskapene, og viser deg det de har registrert av usikret gjeld på deg. Tjenesten koster ingenting for deg som privatperson. Du kan dermed følge med på din egen gjeld og oppdage om noe ser galt ut.
Hvordan brukes gjeldsregisteret når du søker lån?
Når du søker om et lån, for eksempel boliglån, billån eller et nytt forbrukslån, vil banken din sjekke gjeldsregisteret under behandlingen av søknaden. Banken ser da på hvor mye annen gjeld du allerede har, inkludert kreditter som kredittkort. Informasjonen fra gjeldsregisteret gir banken et bedre grunnlag for å vurdere om du har råd til å ta opp mer lån.
Hvis du allerede har veldig mye gjeld fra før kan opplysningene i gjeldsregisteret føre til at banken sier nei til søknaden din, eller kanskje tilbyr deg et lavere beløp enn du ønsket. Oppføringene i registeret kan faktisk avgjøre om du får låne mer penger eller ikke. Dette er fordi banken må forsikre seg om at du klarer å betale tilbake det du låner.
For din egen del kan gjeldsregisteret også være nyttig. Du får full oversikt over all den usikrede gjelden din på ett sted. Dersom du ser at du har pådratt deg veldig mye gjeld og mange dyre smålån, kan det være lurt å vurdere refinansiering for å bedre økonomien. Refinansiering betyr å samle flere lån til ett nytt lån med lavere rente, slik at det blir rimeligere og enklere å nedbetale. Vi kan hjelpe deg å få oversikt over økonomien din og spare penger med refinansiering hvis du har mye gjeld.
Hva gjør du hvis det står feil i gjeldsregisteret?
Det kan hende at gjeldsregisteret inneholder feil opplysninger om deg. For eksempel kan et nedbetalt lån fortsatt stå oppført, eller et beløp kan være unøyaktig. Hva gjør du da?
Først og fremst: Du har ikke mulighet til å endre opplysninger selv i registeret. Opplysningene kommer direkte fra bankene, så hvis noe er feil må du ta det opp med kilden. Det vil si at du må kontakte banken eller kreditoren som har rapportert inn det aktuelle lånet eller kredittkortet. Fortell dem hva som er feil, for eksempel at et lån du har gjort opp fortsatt står oppført og be dem rette opp opplysningene. Det er kun banken/kreditoren som kan korrigere feil i gjeldsregisteret. Når de retter feilen i sine systemer vil det automatisk oppdatere seg i gjeldsregisteret etter kort tid.
Det er lurt å følge med og sørge for at gjeldsregisteret viser korrekte tall om deg. Feil opplysninger kan påvirke deg negativt, for eksempel om det ser ut som du har mer gjeld enn du faktisk har. Derfor bør du kontakte utlåner og få rettet opp eventuelle feil så snart som mulig.
