Mellomfinansiering er et midlertidig lån som gjør det mulig å kjøpe ny bolig før du har solgt den gamle. Det brukes i situasjoner hvor du ønsker å sikre deg en ny bolig uten å vente på at salget av den nåværende boligen er gjennomført.
Mellomfinansieringslånet dekker mellomlegget i en overgangsperiode og gjør at du midlertidig kan eie to boliger samtidig. Når salget av den gamle boligen er fullført, brukes oppgjøret til å betale ned mellomfinansieringslånet.
Hva betyr mellomfinansiering?
Mellomfinansiering betyr at banken gir deg et midlertidig lån for å finansiere kjøp av ny bolig før du har fått oppgjøret fra salget av din gamle bolig. Det er med andre ord en kortsiktig låneløsning som lar deg eie to boliger samtidig i en overgangsperiode. I denne perioden vil du ha to parallelle lån: det eksisterende boliglånet på din gamle bolig, og et nytt midlertidig mellomfinansieringslån som dekker det nye boligkjøpet. Når den gamle boligen er solgt og kjøpesummen for den blir utbetalt, bruker du disse pengene til å nedbetale både det gamle boliglånet og mellomfinansieringslånet.
Kort fortalt kan vi si at mellomfinansiering «flytter» egenkapitalen din fra den gamle boligen til den nye. Banken lar deg låne mot verdien (egenkapitalen) som er bundet i boligen du skal selge, slik at du kan bruke disse pengene som egenkapital ved kjøp av ny bolig. Mellomfinansieringslånet vil typisk tilsvare beløpet du forventer å frigjøre når den gamle boligen selges – altså din oppsparte egenkapital i nåværende bolig.
Når trenger man mellomfinansiering?
Behovet for mellomfinansiering oppstår først og fremst i situasjoner der det nye boligkjøpet skjer før det gamle boligsalget er gjennomført. Her er typiske scenarier hvor mellomfinansiering kan være aktuelt:
- Kjøpe ny bolig før du selger den gamle: Dette er den vanligste situasjonen. Kanskje har du kommet over drømmeboligen og vil slå til, selv om din nåværende bolig ikke er solgt enda. Mellomfinansiering gjør det mulig å kjøpe først og selge etterpå.
- Solgt bolig – men venter på oppgjør: Selv om du allerede har solgt den gamle boligen, kan det ta tid før pengene fra salget blir utbetalt til deg. Hvis du i mellomtiden skal betale for den nye boligen, kan du trenge mellomfinansiering.
- Bygge eller totalrenovere ny bolig: Hvis du skal bygge en ny bolig eller kjøpe en bolig under oppføring, kan du trenge å beholde den gamle boligen inntil den nye er klar. Mellomfinansiering kan i slike tilfeller brukes for å finansiere byggeprosjektet eller kjøpet.
Hvordan fungerer mellomfinansiering i praksis?
Mellomfinansiering i praksis betyr at du tar opp et ekstra, midlertidig lån fra banken i tillegg til ditt vanlige boliglån. La oss se på hvordan dette fungerer trinn for trinn med et eksempel:
Kari skal bytte bolig. Hun eier en leilighet verdt 4 millioner med 2 millioner i lån. Nå har hun kjøpt en ny bolig til 6 millioner før hun rakk å selge leiligheten. Banken gir Kari et mellomfinansieringslån på 2 millioner – tilsvarende egenkapitalen i leiligheten – i tillegg til et nytt boliglån på 4 millioner. En periode eier Kari to boliger samtidig. Etter noen måneder får hun solgt leiligheten for 4 millioner. Oppgjøret bruker hun til å betale ned det gamle lånet og mellomfinansieringslånet. Hun sitter igjen med ett nytt boliglån på 4 millioner på den nye boligen.
Fordeler med mellomfinansiering
- Du kan kjøpe drømmeboligen når den dukker opp
- Mindre stress og bedre tid til å selge gammel bolig
- Unngå dobbel flytting
- Mulighet for avdragsfrihet
- Mulighet til å pusse opp før innflytting
Ulemper og risikoer
- Høyere kostnader og rente enn vanlige boliglån
- Doble utgifter i en periode (to boliger)
- Risiko hvis salget trekker ut i tid
- Avhengig av bankens vurdering og godkjenning
Hvordan får man mellomfinansiering?
- Kontakt oss for lånetilbud fra opptil 13 banker, eller kontakt banken din direkte
- Skaff e-takst av boligen du skal selge
- Banken(e) vurderer din økonomi og betalingsevne
- Du får et tilbud med betingelser og løpetid
- Kjøp ny bolig og legg ut den gamle for salg
Kort oppsummert
Mellomfinansiering er en midlertidig finansieringsløsning som lar deg kjøpe ny bolig før du selger den gamle. Det gir fleksibilitet, trygghet og bedre tid, men innebærer også kostnader og risiko. Har du god kontroll på egen økonomi og en realistisk salgsplan, kan mellomfinansiering være en smart vei til å bytte bolig uten stress og tidspress.
