Hva er et budsjett?
Et budsjett er rett og slett en plan for pengene dine. Det forteller deg hvor mye penger som kommer inn (inntekter) og hvor mye som går ut (utgifter). Med et budsjett kan du se at du ikke bruker mer penger enn du tjener og få full kontroll på hvor pengene dine går.
Tenk på det som en huskeliste for penger. Du planlegger hvordan hver krone skal brukes, slik at du har nok til det du trenger. For en 10-åring kan et budsjett sammenlignes med å planlegge ukepengene sine. Hvor mye kan man bruke på godteri og leker, og hvor mye bør man spare.
Hvorfor bør man ha et budsjett?
Å ha et budsjett er lurt fordi det gir deg kontroll over økonomien din. Uten budsjett kan penger forsvinne til ting man ikke tenker over, og med et budsjett får du oversikt over hvor pengene dine blir av hver måned.
Det gjør det lettere å oppdage om du bruker for mye på noe unødvendig, og du kan finne ut hvor du kan spare. Et budsjett hjelper deg også å nå mål, for eksempel spare til noe du ønsker eller sette av penger til en ferie. Når du vet akkurat hva du har å rutte med, slipper du overraskelser som tom bankkonto før neste lønning.
Hvordan lager man et budsjett?
Du kan lage budsjettet akkurat der det passer deg. Noen liker best penn og papir, mens andre foretrekker å gjøre det digitalt.
Her er flere måter du kan sette opp budsjettet ditt på:
- På papir. Den enkleste måten for mange er å finne frem et ark eller en notatbok og skrive ned tallene. Mange synes det er nyttig å fysisk skrive opp utgifter og inntekter med penn.
- I Excel eller Google Sheets. Regneark på dataen er et populært valg for budsjett. En fordel med Excel og Google Sheets er at de kan regne for deg. Når du legger inn tall, summeres utgiftene automatisk. Google Sheets (som også er gratis) har til og med gratis budsjettmaler du kan bruke:
- Budsjett-app. I tillegg til metodene nevnt ovenfor, finnes det også mange apper til mobil og nettbrett som er laget spesielt for å føre et personlig budsjett. Disse appene lar deg føre inn det du bruker fortløpende, og noen kan til og med kobles til bankkontoen din for automatisk å spore utgiftene.
Fordelen med apper er at du alltid har budsjettet med deg i lomma, og kan legge inn kjøp med én gang du har betalt noe. Mange banker har også egne budsjettfunksjoner i nettbanken eller mobilbanken sin.
Det viktigste er uansett at du velger den metoden som du synes er enklest. Hvis du liker å skrive for hånd, bruk papir. Hvis du er glad i og god på data, bruk et regneark eller en app. Det viktigste er at du føler deg komfortabel med verktøyet, slik at du faktisk bruker det jevnlig.
Hvordan føre et budsjett for privatøkonomien?
- Skriv ned alle inntekter i en kolonne:
Start med å skrive opp alle pengene du får hver måned. Dette kan være lønn, stipender eller lommepenger. - Skriv ned alle utgifter i en annen kolonne:
Lag en liste over alt du må betale for. Ta med husleie eller boliglån, strøm, mat, kollektivkostnader, mobilregning og andre regninger. Husk også ting som abonnementer (for eksempel Netflix eller Spotify) og hobbyer. - Sett av penger til sparing:
Hvis du ønsker å spare noe av pengene dine (som absolutt anbefales å gjøre), så skriv opp hvor mye du vil legge til side hver måned. Husk at noe er bedre enn ingenting. - Regn ut forskjellen:
Nå kan du sammenligne summen av inntektene mot summen av utgiftene. Har du penger til overs, eller går regnestykket i minus? Målet er at inntekter minus utgifter skal bli et positivt tall – da går budsjettet opp. - Juster etter behov:
Om du ser at du bruker mer enn du tjener, må du finne ut hvor du kan kutte utgifter. Kanskje kan du bruke mindre penger på noe, slik at budsjettet går opp i slutten av måneden.
Disse stegene gir deg en grunnmur for budsjettet ditt. Når alt er skrevet ned og summene stemmer, har du laget en plan for økonomien din.
Hvordan følger man budsjettet i hverdagen?
Å lage selve budsjettet er bare første skritt. Det neste er å følge med på at planen (budsjettet ditt) holdes når dagene går. Her er noen tips til hvordan du kan følge opp budsjettet ditt i hverdagen:
- Jevnlig oppdatering:
Sett av litt tid hver dag eller uke til å notere hva du har brukt penger på. For eksempel kan du hver kveld skrive ned dagens kjøp i budsjettet ditt, eller en gang i uka samle kvitteringer og legge inn alt da. Dette gjør at tallene i budsjettet alltid er oppdatert.
- Sammenlign med planen:
Når du har oppdatert tallene, se om utgiftene dine så langt passer med det du planla. La oss si at du hadde planlagt 1000 kroner til mat i uka. Hvis du etter halve uka allerede har brukt 800 kroner, vet du at du må være ekstra forsiktig de neste dagene for å ikke overskride grensen. På samme måte om du ser at du har brukt mindre enn planlagt, kan du enten la pengene stå igjen (og kanskje spare dem) eller vite at du har litt slingringsmonn. - Juster om nødvendig:
Et budsjett er en fleksibel plan. Hvis du merker at du ofte bommer på et punkt, kan du endre budsjettet til å bli mer realistisk. For eksempel må du kanskje øke matbudsjettet litt og heller kutte litt ned på noe annet. Det er lov å justere underveis! Budsjettet skal jo hjelpe deg, ikke være en fasit som gir dårlig samvittighet.
Husk at nøkkelen er å gjøre budsjettoppfølgingen til en vane. Jo oftere du sjekker og oppdaterer, desto mer kontroll får du. Noen liker å bruke farger eller diagrammer (for eksempel et kakediagram) for å se fordelingen av utgifter. Gjør det som motiverer deg til å følge med. Om det så er å krysse av hver dag du holder deg innenfor grensen, eller belønne deg selv med noe hyggelig i slutten av måneden hvis budsjettet er overholdt.
Hva om jeg trenger hjelp med økonomien?
Av og til kan økonomi være utfordrende, selv med et budsjett. Hvis du sliter med gjeld eller trenger råd, finnes det hjelp å få. Du kan snakke med en økonomisk rådgiver eller bruke gratis rådgivningstjenester som kommunen tilbyr for privatpersoner.
Ellers vil jeg nevne at vi i Refinansiering.no tilbyr personlig rådgivning og samarbeider med hele 13 ulike banker for å finne gode økonomiske løsninger. Du kan lese mer om dette her.
Det viktigste er at du ikke er redd for å be om hjelp. Et godt budsjett kombinert med god rådgivning kan sette deg på rett spor hvis økonomien har kommet ut av balanse. Med litt innsats og eventuelt hjelp fra profesjonelle, kan du få trygghet og kontroll over privatøkonomien din igjen. Lykke til med budsjetteringen!
