De fleste bedrifter låner penger på et eller annet tidspunkt. Til oppstart, til varelager, til en ny maskin eller bare for å ha litt å gå på i en travel periode. Problemet er at lånene gjerne kommer litt etter litt, fra forskjellige steder og med ulike renter.
Etter noen år sitter mange med et lån her, et driftslån der og kanskje et nedbetalingslån i tillegg. Det blir dyrt, og det blir uoversiktlig. Da kan refinansiering være et smart grep.
Hva betyr refinansiering for en bedrift?
Refinansiering vil rett og slett si at du bytter ut gammel gjeld med et nytt lån som har bedre vilkår. Ofte handler det om å samle flere lån i ett, slik at du får én rente, én regning og én forfallsdato å forholde deg til i stedet for fem.
Målet er enten å betale mindre i rente hver måned, å få lengre nedbetalingstid så det blir mer luft i økonomien, eller begge deler. Gjelden forsvinner ikke, men den blir billigere og lettere å styre.
Si at en bedrift har 800 000 kroner i samlet gjeld til 12 % rente. Klarer den å refinansiere ned til 8 %, utgjør det rundt 32 000 kroner spart i renter det første året. På et større lån blir forskjellen fort betydelig.
Hvem er refinansiering for bedrift aktuelt for?
Refinansiering passer for langt flere bedrifter enn de som sliter. Driver du et selskap som går rundt, men som betaler unødvendig høy rente på gammel gjeld, kan du spare gode penger på å legge om. Det samme gjelder om du har vokst de siste årene og nå fremstår som en tryggere kunde for banken enn da du tok opp lånene. Da kan du ofte forhandle deg til lavere rente.
Det er også aktuelt for bedrifter som merker at de månedlige utbetalingene begynner å bli i tøffeste laget. Kanskje du utsetter regninger for å få endene til å møtes. Da kan en refinansiering gi et pusterom før det strammer seg skikkelig til.
Kort sagt: hvis du har gjeld og en drift som tjener penger, er det verdt å sjekke om du kan få bedre betingelser.
Hvilke muligheter finnes for å refinansiere et firma?
Det fine er at det ikke bare er én måte å gjøre dette på. Hvilken løsning som passer best, avhenger av hva slags bedrift du har og hva du eier.
Har selskapet eiendom, maskiner eller annet av verdi, kan du ta opp et lån med sikkerhet i dette. Da får banken trygghet, og du får lavere rente til gjengjeld. Dette er som regel det rimeligste alternativet.
– Edmund Ellingsen, daglig leder og partner i Refinansiering.no
Har du mye penger utestående hos kundene dine, altså fakturaer som ikke er betalt ennå, finnes det noe som heter factoring eller fakturafinansiering. Da får du pengene raskere i stedet for å vente i én eller to måneder, og likviditeten blir bedre med én gang.
Har du flere dyre lån spredt rundt omkring, handler det ofte rett og slett om å samle alt på ett sted og forhandle frem en bedre totalrente.
Slik går du frem for å refinansiere i en bedrift
Begynn med å skaffe deg full oversikt. Skriv opp alle lån og kreditter bedriften har, med rente, hvor mye som står igjen og hva du betaler i måneden. Ta med et oppdatert regnskap og gjerne et enkelt budsjett for det neste året. Jo bedre du dokumenterer at bedriften går rundt, jo bedre vilkår får du.
Et godt tips er å hente inn tilbud fra flere banker samtidig. Rentene på bedriftslån varierer mer enn folk tror, og det første tilbudet er sjelden det beste. På et større lån kan en liten forskjell i rente fort bli mange tusen kroner i året.
– Edmund Ellingsen, daglig leder og partner i Refinansiering.no
Husk samtidig at refinansiering hjelper på likviditeten, ikke på selve lønnsomheten. Tjener bedriften gode penger, men har dyr gjeld, er refinansiering et veldig godt verktøy. Går driften med tap måned etter måned, må du først gjøre noe med selve inntjeningen. Da er lavere renter bare en midlertidig lettelse, ikke en endelig løsning.
For de fleste bedrifter med sunn drift og litt for dyr gjeld er likevel refinansiering en av de enkleste måtene å frigjøre penger på. Du får lavere kostnader, bedre oversikt og en betalingsplan du faktisk klarer å holde. Ofte er det alt som skal til for å gi bedriften litt mer å rutte med.
