Hva er tvangssalg og hvorfor skjer det?
Tvangssalg av bolig betyr at retten eller namsmannen tvinger frem et salg av eiendommen din for å dekke gjeld som ikke er betalt. Dette skjer når kreditorene dine, for eksempel banken eller et inkassoselskap, ikke får inn pengene de har krav på fra deg. Prosessen starter med betalingspåminnelser og inkassovarsler, og hvis du fortsatt ikke betaler, kan kreditor begjære tvangssalg gjennom rettssystemet.
Du vil da motta et formelt varsel, ofte kalt begjæring om tvangssalg. Etter dette har du som regel én måned på deg til å komme med innsigelser eller finne en løsning. Hvis ingenting skjer innen fristen, kan tingretten beslutte tvangssalg. Boligen legges da ut for salg, ofte til en lavere pris enn markedsverdi. Det kan føre til at du taper store verdier – både økonomisk og personlig.
Vanlige årsaker til tvangssalg inkluderer manglende betaling av boliglån, felleskostnader i borettslag, skattegjeld eller annen inkassogjeld med pant i eiendommen.
Hvordan kan refinansiering stoppe et tvangssalg?
Ved å refinansiere kan du betale det kravet som ligger til grunn for tvangssalget. Når gjelden blir gjort opp, har kreditor ingen grunn til å gjennomføre salget. Dette gjelder både ved boliglån og annen gjeld med sikkerhet i eiendommen.
Et refinansieringslån kan også hjelpe deg med å få oversikt over økonomien og redusere månedskostnadene. På den måten minsker risikoen for nye betalingsproblemer.
Det viktigste er at du handler raskt. Jo tidligere i prosessen du søker refinansiering, desto større er sjansen for å lykkes med å stanse tvangssalget.
Hvordan fungerer refinansiering?
Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån for å betale ned gammel gjeld. Dette kan gjøres ved å samle flere små lån i ett større lån, eller ved å erstatte et eksisterende lån med et nytt som har bedre betingelser. Målet er å få lavere rente, bedre oversikt og mer håndterlige månedskostnader.
Når du står i fare for tvangssalg, kan refinansiering brukes til å betale det utestående kravet som har utløst salgsprosessen. Dersom du klarer å innfri gjelden, kan tvangssalget stoppes.
Refinansiering er ikke en sletteknapp for gjeld, men det er en mulighet til å rydde opp og skape mer bærekraftige økonomiske rammer.
Refinansiering med eller uten sikkerhet
Det finnes to hovedformer for refinansiering: med sikkerhet i bolig og uten sikkerhet.
Med sikkerhet i bolig: Her stiller du boligen som pant for lånet. Du får ofte lavere rente og kan låne større beløp med lengre nedbetalingstid. Dette krever at det er ledig verdi i boligen din, altså at lånet ikke allerede utgjør mer enn 85-90 % av boligens verdi.
Uten sikkerhet: Dette er typisk forbrukslån som ikke krever pant i bolig. Rente og kostnader er høyere, og lånebeløpet er gjerne lavere. Dette kan være en løsning dersom du ikke har tilstrekkelig sikkerhet i eiendommen, men trenger en mindre sum raskt.
Hva bør du gjøre hvis du får varsel om tvangssalg?
Hvis du mottar et varsel om tvangssalg, er det viktig å handle umiddelbart. Her er noen konkrete råd:
- Ikke ignorer varselet. Tvangssalg er alvorlig og kan ikke ignoreres.
- Kontakt kreditor og se om det er mulig å komme til en betalingsavtale eller få utsatt tvangssalget.
- Undersøk mulighetene for refinansiering så raskt som mulig.
- Vurder om du kan selge boligen frivillig for å unngå tvangssalg med tap.
- Kontakt en økonomisk rådgiver eller gjeldsrådgiver for veiledning. Vi i Refinansiering har hjulpet hundrevis av nordmenn med å stoppe tvangssalg, og ser gjerne på saken din. Ta kontakt.
Tvangssalgsprosessen kan i mange tilfeller stanses helt frem til boligen faktisk er solgt. Derfor er det viktig å prøve å løse det så raskt som mulig før det er for sent.
Når bør du søke profesjonell hjelp?
Dersom du ikke får innvilget refinansiering, eller situasjonen allerede har gått langt, bør du kontakte en gjeldsrådgiver. NAV tilbyr gratis økonomisk rådgivning i kommunen, og det finnes også private rådgivere som kan hjelpe.
Er du usikker på rettigheter og dokumenter, eller har tvangssalget kommet langt i prosessen, kan det være lurt å få hjelp av en advokat med erfaring i gjeldssaker.
Målet er å få kontroll over situasjonen, unngå panikk og finne den beste løsningen for å beholde hjemmet.
